Bireysel emeklilik sistemi, gönüllülük esasına dayalı bir sistemdir. Bu sistem, sosyal güvenlik sisteminin bir alternatifi değil tamamlayıcısı olarak değerlendirilmelidir. Bu kapsamda yapılan ödemeler bir nevi uzun vadeli yatırım olarak değerlendirilmektedir.

Yasayla düzenlene bu sistem, Hazine Müsteşarlığı ile Emeklilik Gözetim Merkezinin denetimi altındadır. Sisteme katılımı teşvik etmek amacıyla devlet tarafından katkı ödemesi yapılmaktadır.

Bireysel Emeklilikte Devlet Katkısı Nedir?

Devlet katkısı, bireysel olarak ya da gruba bağlı bireysel sözleşme için ödenen katkı payları için devlet tarafından yüzde 25 oranında ödenen katkı tutarıdır. Bu katkı için üst sınır bulunmakta olup, yüzde 25’lik oran, brüt asgari ücretin yıllık tutarı üzerinden hesaplanmaktadır. 2018 yılı için devlet katkısının üst sınırı 6.088,50 TL’dir. İşveren tarafından bireyler adına yapılmakta olan katkı payı ödemelerinde ise devlet tarafından katkı ödenmesi söz konusu değildir. Düzenli bir şekilde, başlangıç katkı payı ya da ek ödemeler şeklinde yapılan tüm ödemeler için sınırlar içinde kalmak koşuluyla katkı alınabilmektedir. Vakıf ve sandıklardan aktarılan tutarlar ile işveren grup emeklilik sözleşmesinden ya da başka bir emeklilik şirketinden birikim transferi yapılarak aktarılmış olan tutarlar katkı hesabında dikkate alınmamaktadır. Katkı hesaplaması, emeklilik şirketlerinin iletmiş olduğu veriler baz alınarak Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından yapılmaktadır.

Devlet Katkısı Ne Zaman Ödenir?

Devlet katkısı olarak ödenen tutarlar, emeklilik şirketleri hesabına katkı payı ödemesinin yapıldığı ayı takip eden ayda hesaplara aktarılmaktadır. Bu konuyla ilgili detaylar internet üzerinden takip edilebilmektedir. Belirli bir yıl için alınabilecek olan azami devlet katkısı ile almakta olduğunuz katkı arasındaki fark da EGM’nin e-devlet üzerinden vermiş olduğu hizmet sayesinden öğrenilebilmektedir. Bireysel emeklilik hesabında bulunan bu tutarlardan sistemde belirli bir süre kalınması halinde belirli oranlar dâhilinde yararlanmak mümkündür. Sistemde en az 3 yıl kalanlar yüzde 15 oranında hak sahibi olurken, en az 6 yıl kalanlar yüzde 35, en az 10 yıl kalanlar yüzde 60 ve emekli olanlar, vefat edenler ya da maluliyet durumu olanlar ise yüzde 100 oranında hak sahibi olmaktadır.

Devlet katkısı nedir ve kimler yararlanabilir? yazısı ilk önce FinansDevi üzerinde ortaya çıktı.

Mevcut sosyal güvenlik sistemine ilave olarak getirilen ve 1 Ocak 2017 tarihi itibarıyla zorunlu olarak uygulamaya konulan bireysel emeklilik sistemi pek çok soruyu da beraberinde getirmiştir. Bu sistemin güvenli olup olmadığı, ödenecek katkı payları ve devlet desteği bu konuda merak edilen hususlardır.

45 yaş altı çalışanların sisteme otomatik olarak dâhil edilecektir. Bu kişiler için otomatik olarak her ay maaştan kesilecek olan BES katkısı ise prime esas kazançlar üzerinden yüzde 3 oranındadır. Bu tutar asgari ödeme olup, çalışanın isteğine bağlı olarak üst limit değişmektedir. Sistemde elde edilmiş olan katkı payları, 2 aylık süre içinde tercihe bağlı olarak faizli ya da faizsiz fonlarda değerlendirilebilmektedir. Sonrasında ise yatırımlar standart fonlarda değerlendirilecektir.

Bireysel Emeklilik Sisteminden Çıkılabilir mi?

Zorunlu olarak sisteme katılan ve maaşından kesinti yapılan kişilerin katkı payı ödemeleri işveren tarafından emeklilik şirketine maaş ödemesini takip eden iş gününde yapılmaktadır. Katılımcıların talepleri doğrultusunda 3 ayı geçmemek üzere katkı payı ödemesine ara verme hakkı bulunmaktadır. Zorunlu olarak bireysel emeklilik sistemine dâhil olan kişilere bu sistemden çıkma hakkı da verilmiştir. Ancak çıkış işlemleri için yasal bir süre öngörülmüş durumdadır. Çalışanlar sisteme dâhil olduğu kendisine bildirildikten sonra 2 ay içinde otomatik BES iptali için başvurabilmektedir. Cayma süresinden sonra da sistemden çıkış yapmak mümkündür. Çıkış bildirimleri emeklilik şirketine ulaştıktan sonra 10 iş günü içinde, ödenmiş katkı payları ve yatırım gelirleri iade edilmektedir.

Bireysel Emeklilik Sisteminde Emekliliğe Hak Kazanma ve Teşvik

Otomatik katılım sisteminden yararlanan ve en az 10 yıl süreyle sistemde kalarak 56 yaşını da tamamlayan kişiler emekli olma hakkı kazanabilmektedir. Çalışanların sisteme katılımı devlet tarafından da teşvik edilmektedir. Bu bağlamda, emeklilik şartlarını sağlaması halinde bireye sistemde kalmasından dolayı bir teşvik ödemesi yapılmaktadır. Ayrıca, brüt asgari ücretin yüzde 25’ini geçmeyecek şekilde katkı payı ödemeleri için aylık devlet katkısı ödenmektedir. Emeklilik şartlarını sağlayan ancak tolu ödeme almayarak maaş talep eden kişilere de birikimlerinin belirli bir oranı kadar teşvik uygulanmaktadır.

Bireysel Emeklilik iptali nasıl yapılır? yazısı ilk önce FinansDevi üzerinde ortaya çıktı.